Schuldnerberatung & Online-Schuldnerberatung — Ihr Weg aus den Schulden

Eine Schuldnerberatung hilft überschuldeten Personen, ihre finanzielle Situation zu ordnen, Gläubiger zu verhandeln und den Weg in die Privatinsolvenz oder eine außergerichtliche Einigung vorzubereiten. InsoEasy bietet diesen Service komplett online — ohne Wartezeit.

1. Was ist Schuldnerberatung?

Schuldnerberatung ist die professionelle Unterstützung bei Überschuldung: Wenn deine monatlichen Einnahmen nicht mehr ausreichen, um Miete, Kredite und andere Verpflichtungen zu bedienen. Die Höhe der Schulden spielt dabei keine Rolle.

Schuldnerberatungsstellen sind bei Wohlfahrtsverbänden (Caritas, Diakonie, AWO, DRK) organisiert oder werden von Kommunen getragen. Daneben gibt es Anwälte und spezialisierte Online-Dienste wie InsoEasy.

2. Ablauf einer Schuldnerberatung

1. Schuldenüberblick: Alle Forderungen, Gläubiger und Mahnungen werden erfasst und sortiert.
2. Einnahmen-/Ausgaben-Check: Was kommt rein, was geht raus? Wo lässt sich sparen?
3. Prioritäten setzen: Miete und Strom zuerst — Mietschulden und Pfändungen haben Vorrang.
4. Strategie festlegen: Gläubigervergleich, Ratenzahlung oder Privatinsolvenz?
5. Umsetzung: Gläubigeranschreiben, Schuldenbereinigungsplan, ggf. Insolvenzantrag.

3. Kosten: Kostenlos, Beratungshilfe oder Selbstzahler

4. Das Problem: Wartezeiten bei klassischen Stellen

Alle gemeinnützigen Beratungsstellen sind stark nachgefragt. 3 bis 6 Monate Wartezeit auf den ersten Termin sind normal. In dieser Zeit laufen Mahngebühren, Zinsen und Inkassokosten weiter. Eine Kontopfändung oder Räumungsklage kann in der Zwischenzeit bereits zugestellt werden.

5. Online-Schuldnerberatung: Schneller, digitaler, effizienter

Die Online-Schuldnerberatung von InsoEasy löst das Wartezeitproblem: Das gesamte außergerichtliche Schuldenbereinigungsverfahren läuft digital ab — von der Gläubigererfassung über den Schuldenbereinigungsplan bis zur Bescheinigung nach § 305 InsO.

• Keine Wartezeit: Du startest sofort nach der Eignungsprüfung.
• 100 % online: Kein persönlicher Termin nötig. Smartphone reicht.
• 4 Wochen statt 6 Monate: Das gesamte außergerichtliche Verfahren in ca. 4 Wochen.
• Anwaltlich betreut: Zugelassene Rechtsanwälte begleiten jeden Fall.
• Insolvenzantrag inklusive: Scheitert die Einigung, erstellen wir den kompletten Antrag.

6. Vorbereitung: Welche Unterlagen brauchst du?

Egal ob klassische Beratungsstelle oder Online-Schuldnerberatung — diese Unterlagen solltest du bereithalten:

• Alle Mahnungen, Inkassoschreiben und Gerichtsbeschlüsse
• Kreditverträge und Ratenzahlungsvereinbarungen
• Aktuelle Kontoauszüge (letzte 3 Monate)
• Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Bescheide)
• Mietvertrag und Nebenkostenabrechnungen
• Falls vorhanden: Vermögensübersicht, Versicherungspolicen

Bei InsoEasy kannst du Dokumente einfach per Smartphone abfotografieren und hochladen. Unsere KI-Dokumentenerkennung extrahiert die relevanten Daten automatisch.