Erstes Inkasso, mehrere Ratenkäufe, Abos, die weiterlaufen
Es fängt selten mit einer großen Summe an. Es fängt mit drei Ratenkäufen an, die gleichzeitig fällig werden, einem Abo, das man vergessen hat, und einem Inkassoschreiben, das sehr nach Gericht aussieht. Diese Seite sortiert, was davon ernst ist.
Ein Inkassoschreiben ist kein Gerichtsverfahren
Ein Inkassounternehmen ist ein beauftragter Dienstleister, kein Gericht. Es kann nicht pfänden und nichts anordnen. Ernst wird es erst bei einem Mahnbescheid vom Amtsgericht — der kommt im gelben Umschlag und trägt eine Frist.
Was ernst ist und was nicht
| Was im Briefkasten liegt | Bedeutung | Frist |
|---|---|---|
| Mahnung des Händlers | Zahlungsaufforderung | keine gesetzliche |
| Inkassoschreiben | weiterhin nur eine Forderung | keine gesetzliche |
| Mahnbescheid (Amtsgericht, gelber Umschlag) | gerichtliches Verfahren läuft | 2 Wochen Widerspruch, § 692 Abs. 1 Nr. 3 ZPO |
| Vollstreckungsbescheid | vollstreckbarer Titel | 2 Wochen Einspruch |
| Ankündigung des Gerichtsvollziehers | Vollstreckung beginnt | im Schreiben genannt |
Bevor Sie zahlen: vier Prüfungen
- Gibt es die Forderung überhaupt? Verlangen Sie die Angabe, worauf sie beruht — Vertrag, Datum, Gegenstand. Bei weiterverkauften Altforderungen fehlt das oft.
- Ist sie verjährt? Die regelmäßige Verjährungsfrist beträgt drei Jahre (§ 195 BGB). Sie beginnt nach § 199 BGB erst mit dem Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und Sie davon erfahren haben. Achtung: Ein bereits bestehender Titel wirkt 30 Jahre — dort hilft die Verjährung nicht mehr.
- Haben Sie widerrufen können? Bei online geschlossenen Verträgen besteht regelmäßig ein Widerrufsrecht von 14 Tagen (§ 312g BGB). Wurde nicht ordnungsgemäß belehrt, beginnt die Frist nicht zu laufen.
- Stimmen die Nebenkosten? Inkassokosten dürfen nur in dem Umfang verlangt werden, in dem sie erstattungsfähig sind. Pauschal aufgeschlagene „Bearbeitungsgebühren" sind es häufig nicht.
Ratenkauf ist ein Kredit
„Später bezahlen" und „in drei Raten" sind Zahlungsaufschub — also eine Form der Finanzierung, auch wenn im Bestellvorgang kein Zins genannt wird. Drei parallel laufende Ratenkäufe sind drei laufende Verpflichtungen. Wer den Überblick verliert, verliert ihn genau hier, nicht bei der einzelnen Bestellung.
Ein typischer Verlauf
Ein 23-Jähriger in der Ausbildung hat vier offene Ratenkäufe, ein Fitnessabo, das nach dem Umzug weiterlief, und eine Mobilfunkrechnung aus einem gekündigten Vertrag. Zusammen liegt das im niedrigen vierstelligen Bereich — für sein Ausbildungsgehalt zu viel, für ein Insolvenzverfahren zu wenig.
Von den sieben Forderungen fallen zwei weg: eine ist verjährt, bei einer anderen kann das Inkassounternehmen den Vertrag nicht belegen. Beim Fitnessabo war die Kündigung wirksam, nur nicht dokumentiert.
Für den Rest wird eine Ratenzahlung vereinbart, die zu seinem Einkommen passt. Ein Insolvenzverfahren braucht er nicht — aber er hätte es gebraucht, wenn er zwei Jahre weiter jede Mahnung ungeöffnet gelassen hätte.
Was kostet Sie das?
Das hängt allein davon ab, wo Sie wohnen.
Wohnsitz in Niedersachsen
Kostenfrei
Die Beratung übernimmt die Beratungsstelle des Vereins — in Niedersachsen staatlich anerkannt nach dem Nds. AGInsO. Für Sie entstehen keine Kosten, unabhängig von Ihrem Einkommen. Das gilt auch, wenn für Sie die Regelinsolvenz das richtige Verfahren ist.
Wohnsitz außerhalb Niedersachsens
Über die Partnerkanzlei
Die anwaltliche Betreuung läuft bundesweit über die Partnerkanzlei Berger & Becker. Sie ist in diesem Fall auch Ihr Vertragspartner. Was das kostet, sagen wir Ihnen vor jeder Beauftragung — nicht danach.
Bei entgeltlichen Verträgen haben Sie ein Widerrufsrecht von vierzehn Tagen.
Bei Bewilligung von Beratungshilfe ist die Betreuung auch außerhalb Niedersachsens für Sie kostenfrei. Ob das in Ihrem Fall in Betracht kommt, klären wir im Gespräch.
Kein Urteil, keine Belehrung
Sie müssen niemandem erklären, wie es dazu kam. In zwei Minuten klären Sie anonym, ob eine Regelung reicht oder mehr nötig ist — ohne Namen, ohne Verpflichtung.
Jetzt anonym prüfen →Lieber sprechen? 05041 / 947 29 56
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